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对汉中市农产品加工流通型企业资金短缺问题的认识和思考
来源:市人大网   编辑:   点击数:   发表时间:2017-05-17 19:06:47
    

  农产品加工流通型企业是农业产业化龙头企业的一个重要组成部分。多年来,农产品加工流通型企业资金短缺问题始终是我市农业产业化的一个无法解决的短板和无法绕过的难题。资金短缺制约了农产品加工销售、技术研发、市场流通、储藏运输等,制约了农业倍增工程的进展,限制了农产品走出去战略的实施,限制了农业产业化水平的提高,影响着全市供给侧结构改革的实行。

  一、全市农产品加工流通型企业资金短缺现状及原因

  农产品加工流通型企业已成为我市经济增长、财政增收和县域经济发展的重要支撑和提高农民收入的重要来源。截至2015年底,全市年销售额300万元以上的农产品加工流通型企业280家,年产值152.85亿元,占全市农业总产值328亿元的46%。但是不容忽视的是,2015年全市农产品企业获贷72.17 亿元,占全市金融贷款额669.1亿元的10%,占全市涉农贷款的38.4%,同期增幅比例6.2%,低于市县年产值增幅平均水平。农产品企业中5-10年(含)及10年以上的中长期贷款利率高于同期基准利率1.21个百分点;农产品企业贷款利率加权平均利率为5.92%,高于全市人民币贷款加权平均利率1.67个百分点。据测算,全市280家农产品加工流通型企业短缺资金额30亿元左右。表现是:一是企业发展资金周转不畅和回笼速度缓慢。农产品企业普遍规模偏小,低层次重复产业多,多为低层次初加工、产品附加值低,流通网络不畅,抵御市场风险能力较差,资金回笼速度缓慢。此类企业贷款涉及部门众多、手续繁琐、收费高,金融机构投放资金额度小,融资成本高,企业资金链短缺问题渐趋严重。二是企业融资渠道窄,贷款难度大、时效慢。由于土地和厂房等资产评估价值偏低或无“两证”,且银行资产评估价值多低于实际价值,土地和房产按50%-60%折扣计价,生产设备按20%-30%折扣计价,使得资产抵押折扣率低,70%企业达不到借贷抵押条件和信用级别,致使其很难从银行借贷。数据表明农产品加工流通型企业中:23%企业能从银行获得全额借贷,56%企业能从银行获得60%-80%的借贷,20%的企业不能从银行获得任何借贷。三是银行对企业发放借贷条件苛刻。银行多把农产品企业列为放贷高风险范畴,或提高借贷条件,或减少限额品种,甚至在基准贷款利率基础上上浮30%-50%,放贷时保大压小或压缩“三农”放贷规模,不倾向不愿意为农产品企业提供借贷;企业与银行资信关系差,信任度不高,企业信用信息征集与评价体系不完善,银行对其“惜贷”,70%企业无法提供有效足值抵押资产而被迫放弃贷款。全市农产品企业抵(质)押贷款余额13.52亿元,占贷款总额的18.74%。四是信用担保市场体系不完备。我市信用担保机构数量少且服务项目匮乏,担保制度不完善。金融机构规定担保抵押只认可土地、房屋等不动产,一些农产品企业多为承包租赁经营,寻保极为困难。由于农产品市场形势严峻,政策农业保险赔付不完善,易发不良贷款,融资担保机构不愿为其担保。全市农产品企业保证贷款和信用贷款余额分别为7.55亿元和5.62亿元,占贷款总额的10.47%和7.79%。五是农村金融资源流失严重,企业获贷资金来源稀缺匮乏。农村流动资本按照安全和效益原则流动,50%资本趋势趋利逆流向市县,使得农村原本就稀缺的资金犹如雪上加霜,加剧了农村资本短缺,企业获取资金来源渐趋减少。由于农产品企业无法从金融机构获贷,民间融资成为资金借贷的主渠道之一,5%-8%企业周转运营资金靠社会民间闲散资金,致使地下“黑钱庄”抬头,高利贷横行,扰乱了金融市场秩序。融资已成为农产品企业发展的拦路虎,使得农产品企业缺少资金而失去市场,企业普遍存在粗加工或初级农产品多、深加工农产品少;低附加值产品多、高附加值产品少的现象,产品市场占有率低,呈现出同质化、低值化和区域化、地域化无序竞争态势。全市农产品加工流通业与农业产值之比为0.36:1,远低于全国、全省水平。

  二、解决农产品加工流通型企业资金短缺问题的对策

  一是政府应运用政策、资金、项目等调控杠杆,提供企业金融借贷扶持。发挥政府政策及资金杠杆作用,建立农产品企业直接债务融资偿债基金、投资发展基金、贷款风险补偿基金,补偿企业贷款风险,使信贷资金向企业投资。制定企业专项财政资金列支政策办法,从市县中小企业专项资金中拿出20%-30%用于农产品企业,在贷款贴息、税收减免、企业用地等方面倾斜,资助无力偿贷企业渡难关。建立“政府牵头、企业参股、银行托管、市场运作”信用担保机制,由市县财政与企业共同出资建立风险保证基金,提供企业借贷风险保障。建立政府、金融机构和企业信用三家评价协调共享机制,整合金融、工商、质监、税务、财政等建立企业信用数据库及信息查询系统,以提供授信额度评价。对农产品企业办理“两证”优惠,以便为其借贷提供有效资产抵押。按照贷款余额和涉农贷款余额增幅比例对金融机构给予1.5%-2%奖励。组织会计师事务所、资产评估、信用评级等机构,为企业融资提供服务、协调、公证和监督等服务。

  二是金融机构应创新涉农金融信贷产品,加大放贷资金投放力度和规模。银行要根据企业资金需求和融资“小、频、急”特点,创新信贷抵押办法,优化审贷程序,缩短审贷时间,对达标企业提供及时足额借贷。掌握企业财务、信用风险、资金实力状况,适时改造贷款流程,开发农产品企业金融品种,开展联保联贷、网络循环贷款、并购融资业务和结算、汇兑、代理服务,提供多样化金融产品和借贷模式。允许企业凭借财务账单、企业票据、商标专用权、订单等办理借贷业务,扩大联保贷款信用额度。解决农村承包土地经营权贷款问题,健全农村土地确权登记颁证、抵押物价值评估、抵押物维护处置、风险补偿及缓释机制。变换抵质抵押方式,开展股权质押、仓单质押、知识产权质押、集体土地抵押业务,将房产抵押率和机器设备抵押率至80%、50%,解决抵押不足值问题。在农产品收购时段,组织多家银行共同放贷。

  三是完善企业融资和担保机制,优化金融资源配置。建立企业集合信托债权基金,变无偿扶持为有偿扶持,使社会资本向企业投资,实现政府资金、投资公司、银行、担保等机构资源共同利用,缓解融资压力。落实农村土地承包经营权和林权抵押贷款政策,允许以不动产、动产、注册商标等作为抵押,在贷款额度、期限、利率等方面向企业倾斜。建立村镇银行,发展融资担保业务,推进小额贷款公司试点,使民营企业和民间资本成为企业融资来源之一。政府实行农产品企业担保融资集合信托业务倾斜政策,落实担保机构损账补贴资金和企业贷款担保基金,可对提供贷款担保、票据贴现担保和融资租赁的担保机构,按年均贷款担保责任额的4‰-5‰比例予以补偿。

  四是增强农产品加工流通型企业市场竞争力,吸纳社会流动资金资本。加快农产品升级步伐,发展品牌农业、有机农业、绿色农业、无公害农业等,将农产品资源数量优势转化为经济效益优势,增加资本金积累规模和市场竞争实力,提高资金回笼率。与央企、省级大企业、大财团对接,利用注资、控股、参股、收购等用产权换资金。开展产业化项目招商,发展股权投资、风险投资、私募股权、融资租赁等业务,吸收社会资本、闲散游资、商业资本向企业投融资。省市县财政对农产品加工、流通、储藏、运输项目和项目实施企业给予资金扶持。继续完善政策农业保险制度,扩大农产品投保率,适当提高赔付标准。完善企业财务管理制度,杜绝虚假帐、资产和损益数据虚假现象,打击企业利用改制、破产、转产、注销法人等悬空或逃废银行债务现象,促使银行认同企业资产财务报表,夯实银行与企业合作信用基础。

  (汉中市供销社   封飞)

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